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水滴商城、轻松保“免费保险”“首月3元”是噱头还是套路?

发布日期:2021-11-13 00:40   来源:未知   阅读:

  一段时间以来,社交平台上,有关低价保险、免费保险套路深的抱怨层出不穷。不少人声称,自己或家人在无意间跌入了低价险的陷阱,不得不支付预期以外的费用。

  记者发现,在“水滴商城”、“轻松保”等一些将保险业务流程被简化到极致的平台上,被抽奖、免费保险吸引到平台上的消费者,只需寥寥几个动作,就能够在几分钟内完成投保。在那些快速略过的条文或默认勾选中,常隐藏着有关保额、等待期、续费、隐私信息授权等关键信息。这些被忽视的信息,是消费者频频高呼上当的根源。

  而“轻松保”相关人员告诉记者,目前该公司所销售的“首月*元”产品符合银保监产品备案,不存在违规行为。

  消费者反映,小孩子玩手机时无意点开了水滴保险广告,交了1元钱,没想到没过多久就接到语音提示,说第二期需要续交100多元,而且是自动扣费。消费者疑惑:不理解这是怎么投保的?难道都不需要本人在场并填写个人信息吗?太可怕了!

  按照消费者的反映,记者同样通过“水滴保险商城”投放在一款微信小游戏中的广告,进入了投保页面。记者经过测试后发现,消费者所说的孩子无意间购买1元保险后月扣百元的情况,可能始于“免费保险”广告。在这个白领7天交通意外险的小便宜后,藏着一连串的销售套路。

  “白送的保险还不领吗?”在记者遇到这个“水滴保险商城”广告中,一句“灵魂质问”格外显眼。这则广告声称,点击屏幕下方链接,凭手机号即可免费领取交通意外险。

  记者点击领取按钮后,进入到了一个交通意外险的领取页面。领取方法非常简单,只需填写被保人姓名、身份证号、手机号、与本人关系四条信息,再点击提交,就可以“激活保障”。电子保单显示,该保险为赠险,保障内容包括航空意外身故、伤残等。保险时间为7天。

  但是,常被消费者忽视的是,领取免费保险,同时意味着接受了《保险条款》、《投保须知》等7个文件。这些文件暗含着大量与消费者切身相关的内容。

  例如,“水滴保险商城”《服务协议》中规定:使用者将授权并同意将其提供给“水滴保险商城”的信息、享受服务产生的信息,以及“水滴保险商城”根据本约定查询、收集的信息如姓名、手机号等,用于“水滴保险商城”关联方及其因服务必要委托的合作伙伴,通过信息推送、邮件、短信、电话等方式推荐产品、提供服务、开展市场调查与信息数据分析。

  也就是说,领取了这个时效7天的免交通意外险,消费者即默认将自己的姓名、手机号、身份证号等信息提供给了“水滴保险商城”及其伙伴用于短信、电话营销。

  记者领取完“交通意外险”后,页面上马上跳出了一个红包形状的弹窗广告,上面写着“亲,请查看600万医疗保障”,并附带一个写着“开”的按钮。点击该广告,屏幕上出现了“首月3元,次月12.6元/月起”等字样。

  点开后,记者进入到了“水滴百万医疗险2021”的投保页面。在这次投保过程中,记者发现,领取免费保险时曾填写的姓名、身份证号、手机号、与本人关系等四条信息已经被默认填选好。其他诸如有无医保、缴费方式等也都处于默认选项。这大大的简化了投保流程,使用者如果不断快速点击同意选项,能够在1分钟左右快速完成投保。且首次投保,只需支付3元钱。

  但是,只有仔细阅读《费率表》等7个文件的消费者才会注意到,这3元钱意味着,消费者已经和保险公司达成了一个最高可达5751.6元的年度保险协议。广告页面打出的“12.6元”是“11-15周岁,有社保”条件的群体享受的价格,其他年龄群体,每月费用可高达522.6元。

  同时,尽管保险方给出了首月3元的优惠,但这份保险合同包含有30天的等待期。等待期后,保险事故才可以赔付(意外伤害除外)。首月优惠与等待期的重合,意味着那些希望享受完首月优惠后就退保的用户,“薅羊毛”计划完全落空。

  另外,尽管“首月3元”作为重要优惠反复在投保广告中强调,但这项优惠其实并不比其他支付方式更具价格优势。经计算,根据费率表,以按月支付的方式支付保险费用,比按年支付保险费的方式还要贵几十元至百元不等。

  在购买“水滴百万医疗险2021”后不久,记者开始接到来自于水滴商城推销短信。根据《服务协议》,记者可以按照短信或电话中的指示退订营销信息。但记者接到的短信中,并无有关退订的提示。

  更关键的是,时隔几日后,记者再次进入水滴保险的投保页面,发现所有个人信息仍处默认填写完成的状态,这意味着,如果任意手机操作者,再次点开“水滴保险商城”广告,进入投保页面后,无需再填写记者的个人信息,只需点击同意,就可为记者完成投保。

  消费者反映,本想参与抽奖拿华为手机的活动,谁知轻松保抽奖页面没看到,却接二连三的被推销保险。

  按照消费者的描述,记者也通过广告进入了抽奖送手机的页面。记者发现,和“水滴保险商城”类似,“轻松保”同样会利用免费保险、首月低价等措施吸引消费者投保,更进一步的是,轻松保还利用抽奖送手机、抽奖送保额等方式,将整个投保过程包装成一个抽奖“游戏”。

  “你们说手机太贵,我给你们买了,你们又说邮费太贵,我给你们免了,现在你们又造谣,轻松保严选重疾险送手机的活动是假的?今天我就来送给你们看。”在“轻松保”嵌入在微信小游戏中的视频广告中,这样的话术比比皆是。视频的下方,往往跟随着一个广告连接。这些广告大多在前半段强调“免费领手机”,但又在后半段言明:输入手机号,就能免费领取最高65000元保额,还有机会抽取手机。

  然而,无论是想要免费“领手机”,还是免费“抽手机”,点开链接者注定要失望。尽管网页显眼的位置放上了华为手机的图片,并写着“免费领保险,免费抽华为Mate30 5G手机”字样。但页面最下方的“福利说明”显示,该福利是指激活免费重疾保障,至于所谓的“送手机”、“抽手机”,不仅在“福利说明”中未被提起,在体验完成投保的全过程中也未出现。

  在这个链接下,记者同样提交姓名、身份证号、手机号等信息,最终获得了一份保额800元,等待期为3个月的福利版“轻松保-重疾险”。

  和“水滴保险商城”的免费险一样,这份免费的保险,其实是有偿保险的一个导流入口。在领取免费保险后,眼熟的红包形状弹窗再次出现,红包上写着“您有会员福利尚未领取”。“红包”封面上还写着“600万医疗保障金”的大字。无需记者点击,5秒钟后,页面跳转至一个“全民e保·百万医疗险2020版”的投保页面。这款保险同样用大字标出“首月1元,次月15.1元起”的字样。

  记者尝试购买了“轻松保”名下的两个首月1元保险“30万重疾病直赔”、“全民e保·百万医疗险2020版”后发现,几乎所有首月低价的保险套路都如出一辙。首月低价的时段处于保险等待期中,大多数问题不能理赔。标注在广告中的次月N元起,最低价N元只属于处于最佳年龄的青少年。包含首月低价的按月支付,与和按年缴费相比不具备任何价格优势。投保页面上,所有的个人信息都因曾经领取过免费险而填写完成,支付方式等处于默认选项,在“轻松保”“30万重疾病直赔”的投保过程中,手动续费的按钮直接消失,投保该产品只能选择“支付并开通续费”。

  除了通过免费保险页面引流外,“轻松保” 还开创了一种抽奖换保额的引流方式。免费的福利版“轻松保-重疾险”最初保额只有800元,但“轻松保”设定了有一个可以通过关注“轻松保严选” 公众号,通过每周抽奖,增加保额的游戏模式。

  保额抽奖页面被设计得很像页面游戏,每抽一次奖,都可以看到保额增加数十元,每周一次的抽奖机会用完后,页面上就会弹出弹窗,提示用户,投保、续保轻松保其他产品,可额外获得5次“周周领健康金”活动抽奖机会。除此之外,关注“轻松保严选”微信公众号,将活动分享给好友,好友领取增险成功后,也可以额外获得3到5次的抽奖机会。

  在这个页面上,记者终于看到了华为手机的抽奖活动,原来,每个关注“轻松保严选”公众号的用户,都可以在这个页面获得一免费抽华为P40 Pro+手机的机会。“轻松保”的客服告诉记者,广告中所谓的“送手机”、“抽手机”,指的就是这个页面。

  和水滴保险一样,购买“轻松保”旗下保险后,记者接到了来自“轻松保”的推销信息。一名“轻松保”的工作人员打通了记者的电话,试图劝说记者在她的带领下,继续购买新的保险。

  “你的信息在轻松保严选里面,但是你没有激活。”工作人员说,她让记者打开“轻松保严选”页面,点击右下角个人中心,输入她报出的验证码,获取最高600万的“医疗报销”。

  原来,这个所谓的最高600万的“医疗报销”,又是一个首月1元钱,其他月份N元起的医疗保险。为了催促记者抓紧投保,工作人员建议记者“大概看看”保险合同内容即可。如果之后遇到不懂的,可以在投保后,通过添加企业微信,咨询保险的具体细节。

  工作人员还说,这是一个“专属一对一服务”,和普通的“600万医疗报销”不同,消费者只能通过这电话引导,才能获得保障。

  在中国银保监会消费者权益保护局2020年12月2日发布的通告中,就曾指出部分机构在销售短期健康险产品中,存在“首月0元”“首月0.1元”等不实宣传(实际是将首月保费均摊至后期保费),或首月多收保费等问题。上述行为涉嫌违反《保险法》中“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”、“欺骗投保人”等相关规定。

  但“轻松保”相关人员告诉记者,目前该公司所销售的“首月*元”产品符合银保监产品备案,不存在违规行为。